Daugelis svarsto apie papildomą sveikatos draudimą kaip apie prabangą. Kažką, ką turi korporacijų darbuotojai ir tie, kuriems pinigai nėra problema. Tačiau realybėje būtent vidutines pajamas gaunančios šeimos dažniausiai pajunta didžiausią naudą, kai sveikatos sistema ima strigti pačiu blogiausiu momentu.
Situacija pirma: vaikas suserga penktadienio vakarą
Temperatūra kyla, vaikas verkia, poliklinika uždaryta iki pirmadienio. Lieka du variantai – greitoji pagalba, kur lauksite su visais kitais, arba privati klinika, kur už vizitą ir tyrimus paliksite septyniasdešimt iki šimto eurų.
Su sveikatos draudimu trečias variantas atsiranda savaime. Skambinate į dvidešimt keturias valandas veikiančią liniją, gaunate gydytojo konsultaciją telefonu, o jei reikia – nukreipimą į budintį specialistą. Be papildomų mokėjimų, be streso.
Per metus tokių situacijų šeimoje su vaikais nutinka ne viena ir ne dvi. Greitai paaiškėja, kad draudimo įmoka buvo pats geriausias metų pirkinys.
Situacija antra: skausmas, kuris niekur nedingsta
Prasidėjo kaip nedidelis diskomfortas nugaroje. Po mėnesio jau sunku normaliai miegoti. Šeimos gydytojas išrašo siuntimą pas neurologą – eilė trys mėnesiai. Pas ortopedą – du su puse. MRT tyrimas – irgi ne anksčiau nei po šešių savaičių.
Laukdami eilėje žmonės kenčia, valgo nuskausminamuosius ir tikisi, kad praeis savaime. Kartais praeina. Kartais problema pagilėja tiek, kad paprastas gydymas nebepakanka ir reikia operacijos.
Papildomas draudimas leidžia pas specialistą patekti per kelias dienas, tyrimus atlikti per savaitę ir pradėti gydymą tada, kai jis dar efektyvus. Laiku diagnozuota problema beveik visada gydoma paprasčiau ir pigiau.
Situacija trečia: burnos problemos, kurios neklausia biudžeto
Odontologija Lietuvoje faktiškai yra mokama paslauga. Valstybinėse įstaigose paslaugų spektras ribotas, o privačių klinikų kainos verčia rimtai pagalvoti. Vienas danties gydymas su šaknų kanalais lengvai kainuoja du šimtus eurų, protezavimas – kelis tūkstančius.
Kai kurios sveikatos draudimo programos įtraukia odontologijos paslaugas. Ne visas, ne be limitų, bet pagrindines procedūras – profilaktiką, gydymą, nuskausminimą – padengia. Per metus tai gali reikšti kelių šimtų eurų sutaupymą.
Tiesa, odontologija dažniausiai įeina tik į brangesnius paketus. Skaičiuojant, ar verta, būtina palyginti savo dantų būklę su papildomos įmokos kaina.
Situacija ketvirta: reabilitacija po traumos
Lūžis, raiščių trūkimas, operacija – nelaimės nutinka netikėtai ir žmonėms, kurie niekada nesirgo. Po aktyvaus gydymo prasideda reabilitacijos etapas, kuris dažnai lemia, ar žmogus visiškai pasveiks, ar liks su ilgalaikiais apribojimais.
Valstybinėje sistemoje reabilitacijos paslaugos ribotos. Skiriamos kelios procedūros, o toliau – jūsų reikalas. Privačiai kineziterapijos seansas kainuoja nuo dvidešimt penkių iki penkiasdešimt eurų, o jų reikia ne vieno ir ne dviejų.
Sveikatos draudimas su reabilitacijos paketu leidžia atlikti visą reikiamą procedūrų kursą be papildomų išlaidų. Investicija į pilnavertį pasveikimą, kurios vertę supranti tik patekęs į tokią situaciją.
Situacija penkta: profilaktika, kuri aptinka problemas laiku
Kasmetinis sveikatos patikrinimas valstybinėje sistemoje teoriškai įmanomas, praktiškai – sudėtingas. Surinkti siuntimus pas visus reikiamus specialistus, išlaukti eiles, suderinti laikus – tai užima savaites.
Daugelis draudimo programų siūlo metinius profilaktinius patikrinimus kaip paslaugų dalį. Vieno apsilankymo metu atliekami pagrindiniai tyrimai, konsultuoja keli specialistai, gaunate aiškų vaizdą apie savo sveikatos būklę.
Anksti aptiktos problemos gydosi paprasčiau. Padidėjęs cukraus kiekis dar nėra diabetas. Pakitę kepenų rodikliai dar nėra liga. Bet jei nežinai – negali reaguoti.
Kada draudimas nėra išeitis
Sąžiningai reikia pripažinti, kad papildomas sveikatos draudimas neišsprendžia visų problemų. Jis nepadengia jau esamų lėtinių ligų gydymo, bent jau pirmuosius metus. Onkologinės ligos dažniausiai neįtraukiamos arba turi labai specifinius apribojimus.
Jei jūsų pagrindinis poreikis yra brangūs vaistai, kurių reikia nuolat, draudimas tikriausiai nepadės – vaistų kompensavimas retai įeina į standartines programas.
Taip pat nepamirškite matematikos. Jei per metus apsilankote pas gydytoją du kartus ir jaučiatės puikiai, šimtą penkiasdešimt eurų už draudimą galėjote išleisti prasmingesniems dalykams.
Kaip priimti sprendimą
Geriausias būdas – sąžiningai peržiūrėti praėjusius metus. Kiek kartų lankėtės pas gydytojus? Kiek išleidote privačioms paslaugoms? Kiek kartų atidėjote vizitą, nes nebuvo laiko laukti eilėje?
Jei atsakymai rodo, kad sveikatos sistema jums kelia problemų – draudimas gali jas išspręsti. Jei sistema veikia pakankamai gerai ir išlaidos minimalios – galbūt dar ne laikas.
Vienintelis blogas sprendimas yra nesidomėti ir tikėtis, kad viskas bus gerai. Sveikatos klausimuose viltis nėra strategija.
